Am Reiz der Zeit

Mein Sohn ist mittlerweile alt genug um mein eigenes Girokonto zu erhalten. Da er allerdings als Student viel unterwegs ist, ist es besonders wichtig das das entsprechende Girokonto zum einen recht günstig sein muss idealerweise vielleicht sogar kostenfrei zum anderen aber auch ein gewisses Maß an Flexibilität gewährleisten muss. Bin ich auf das comdirect Girokonto geschlossen, das im Vergleich zu handelsüblichen Girokonten mehr Flexibilität bietet. Ein großer Vorteil für mein Sohn ist, dass das comdirect Girokonto auch ohne einen regelmäßigen Gehaltseingang dauerhaft kostenlos bleibt. Darüber hinaus ist das comdirect Girokonto direkt zugeschnitten für Auszubildende und Studenten. Auch wenn mein Sohn student ist, ist es nicht notwendig, dass er nicht flexibel zahlen kann, daher finde ich es sehr vorteilhaft das auch beim comdirect Girokonto für Studenten eine EC-Karte mit Geldchip vorhanden ist.

Kostenlos Geld abheben
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Möglichkeit kostenlos Bargeld an Geldautomaten abheben zu können. Bedauerlicherweise ist es oftmals so das die meisten Banken ein kostenloses Geld abheben nur an ihren eigenen Automaten garantiert. Wie ich herausgefunden habe, bietet das comdirect Girokonto meinem Sohn auch hier die Möglichkeit flexibel Geld abheben zu können in ganz Deutschland. Dafür stehen ihm gleich Geldautomaten von verschiedenen Banken wie der Commerzbank der Dresdner Bank oder der Deutschen Bank nur als Beispiel zur Verfügung. Und auch wenn mein Sohn werden selber nicht viel Geld sparen kann, aufgrund dessen das der Student ist, ist ein kostenloses Tagesgeldkonto mit einer 2%-Verzinsung beim comdirect Girokonto mit dabei. Daher habe ich die Möglichkeit in Geld auf dieses Tagesgeldkonto zu überweisen, um ein wenig Geld für ihn sparen zu können. Gleichermaßen hat mein Sohn die Möglichkeit direkt auf dieses Tagesgeldkonto zuzugreifen, wenn es erforderlich sein sollte. Da ich keine Bank gefunden habe die etwas Ähnliches anbietet erscheint mir das comdirect Girokonto die ideale Wahl zu sein, wenn man einen Sohn hat, der noch studiert oder in einer Ausbildung ist.

Schottland ist für weit mehr bekannt, als nur für seinen Whisky. Schottland ist ein überaus beliebtes Reiseland, das jedes Jahr Tausende von Urlaubern aus ganz Europa und auch der restlichen Welt anlockt. Mit seinen weiten Feldern, mit den grünen Weiden und den zu großen Teilen urtümlich erhaltenen Wäldern bietet Schottland für alle, die die Natur lieben ein ideales Reiseziel. Schottland ist aber auch dafür bekannt, dass die Schotten sehr gut mit Geld umgehen können. Sie gelten weltweit als überaus sparsam. Daher habe ich mein Geld der Bank auf Scotland anvertraut.

Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie
In ihrem Tagesgeldkonto ist mein Geld sicher angelegt und wird noch dazu im Vergleich mit anderen Tagesgeldkonten sehr interessant verzinst. Die längere Scotland bietet aktuell für mein Guthaben, da sich im Tagesgeldkonto investiert habe 2,7 % Zinsen an. Das ist im Vergleich sehr ansehnlich. Mir gefällt besonders, dass dieser Zinswert für alle Anleger gleich ist. Andere Banken bieten auf ihren Tagesgeldkonten Neukunden einen deutlich höheren Zinssatz als den Bestandskunden an. Ich halte das für Augenwischerei, was bei der Bank of Scotland nicht geschieht. Hinzu kommt die Einlagensicherung bei der Bank auf Scotland. Bis zu einem Betrag von 85.000 £ ist die Anlage zu 100 % komplett abgesichert. Das gesetzliche Sicherungssystem für Tagesgeld läuft über einen Einlagensicherung Frau, die ähnlich wie auch bei den deutschen Tagesgeldkonten. Zusätzlich gewährt die Bank auf Scotland bis zu 250.000,01 € 100 prozentige Sicherung, die über ein privates Sicherungssystem gewährleistet wird. Alles andere vom findet sie auch bei einer deutschen Bank. Einmal im Jahr werden die Zinsen gutgeschrieben, man kann ohne weiteres über das online Binding auf das Konto zugreifen. Die Eröffnung des Konto und die Kontoführung sind kostenfrei, daher halte ich es für ein sehr interessantes Tagesgeldkonto.

Ratenkredite waren für mich früher immer ein Kraus. Ich habe versucht damit klarzukommen, dass ich keinen Kredit aufnehme. Doch leider ist dies nicht möglich, weil mein Haus einer gründlichen Renovierung bedarf. Ich werde natürlich den einen Kredit aufnehmen, möchte natürlich auch von der einen oder anderen Fördermaßnahme noch profitieren, die es im Bezug auf die Modernisierung des Hauses gibt. Schließlich möchte ich etwas für die Umwelt tun, wenn ich mein Haus modernisiere. Fest steht, dass die Förderung erheblich die Summe für den benötigten Kredit minimieren wird. Ich werde daher, bevor ich den Ratenkredit im Vergleich betrachten werde, mich erst einmal über die Fördermaßnahmen erkundigen und diese unter Umständen beantragen.

Zuschuss Altbausanierung nutzen
Dank der Fördermittel von Bund, von Ländern und Kommunen lässt sich auch der von mir aufgenommene Ratenkredit natürlich schnell wieder refinanzieren. Ich werde mir natürlich auch Hilfe holen müssen, damit ich mich im Förder-Dschungel zurecht finden kann. Was ich jetzt schon weiß ist, dass die wichtigsten Förderprogramme vom Bund kommen. Hier im Visier habe ich die Förderung der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und die des Bafa. Beide Institutionen haben einen unterschiedlichen Förderschwerpunkt. Und zwar fördert die KfW Sanierungen und bestimmte einzelne Maßnahmen, welche ein Gebäude energieeffizient machen. Und genau das benötige ich auch. Und die Bafa fördert den Einsatz von regenerativen Energien zur Wärmeerzeugung. Und das möchte ich auch haben für mein Haus.
Wofür ich natürlich auch Kosten einplanen sollte ist eine fachgerechte Baubegleitung. Doch selbst diese wird finanziell bezuschusst. Es lohnt sich also sich zu informieren.

Ehrlich gesagt, alles über einen Ratenkredit finanzieren könnte ich nicht. Dann würde der Traum platzen.

In einer Zeit, in der weltweit in die Finanzmärkte starken Schwankungen unterliegen, finden immer mehr Anleger, so wie auch ich, zum Festgeld zurück. Das Festgeld ist wohl eine der einfachsten Anlagen, die man sich vorstellen kann. Man gibt einer Bank Geld, die behält den Betrag für ein paar Monate oder ein paar Jahre, je nachdem was man vertraglich mit der Bank ausgemacht hat und über diese Laufzeit bekommt man eine festgesetzte, garantierte Summe an Zinsen. Einfacher kann eine Kapitalanlage eigentlich nicht sein. Dennoch zeigt ein aktueller Festgeldkonten-Vergleich das deutliche Unterschiede bei den einzelnen Festgeldanbietern gibt.

Festgeldkonten-Vergleich durchführen
Auf der Internetseite www.tagesgeld.info habe ich einen kostenlosen Festgeldkontenvergleich durchgeführt und festgestellt, dass derzeit die höchsten Renditen von der Bank of Scotland gezahlt werden. Bis zu 4 % Rendite konnte ich für meine geplante Geldanlage berechnen. Allerdings stellt sich wieder die Frage, inwieweit macht es Sinn in einer ausländischen Währung zu investieren. Denn diesem Falle muss ich davon ausgehen, dass es ein geringes, aber dennoch vorhandenes, Währungsrisiko gibt. Währungsrisiko bedeutet, dass bei ungünstigem Kursverlauf der Währungen aus Schottland und Deutschland gegeneinander bei der Auszahlung für mich ein negativer Faktor entsteht. Andererseits besteht immer dann, wenn das Risiko gibt durch eine Währungsschwankungen Kapital zu verlieren auch gleichzeitig die Möglichkeit, dass ich zusätzlich zur bezahlten Rendite noch einen Gewinn durch die für mich positive Währungsschwankungen machen kann.

Festgeld online Antrag
Vom Grundgedanken her ist es mir vollkommen egal, bei welcher Bank ich das Festgeldkonto eröffne, schließlich würde ich ja immer nur die online Version nutzen. Seit ich das Internet Banking nutze habe ich meine Bank nicht ein einziges Mal mehr von innen gesehen, auch meine persönlichen Betreuer, die mich hin und wieder anrufen und fragen ob alles o.k. sind mir persönlich überhaupt nicht bekannt.

Ich habe vor ein paar Tagen am Kontoauszugdrucker meiner Bank meine Kontoauszüge gezogen. Und wieder mal gab es einen Posten, der Zinsen für eine Überziehung meines Kontos von mir gefordert. Der Dispositionskredit den ich bei meiner Bank eingerichtet habe die hilft mir vor allen Dingen am Monatsende immer wieder dazu, dass ich das obwohl ich wieder mal etwas über mein fähiges Musiktheater dennoch fürs letzte Wochenende einkaufen gehen kann. Dispositionskredit tat vor beinahe jeder, der ein normales Girokonto besitzt. Eine automatisch werden diese Kreditformen bei regelmäßigen Geldeingang auf ein Girokonto eingerichtet.

Dispositionskredit verschleppen
Ich habe mein Dispositionskredit bei meiner Bank drastisch reduziert, nachdem ich früher beinahe 3000 € Dispositionskredit zur Verfügung hatte. Ich frage mich bis heute warum ich überhaupt zugelassen habe, dass mir ein so hoher Dispositionskredit eingerichtet wird. Nach und nach die mich damals immer weiter in meinen Dispositionskredit abgerutscht Präsidenten gemerkt habe, der sich dafür enorm hohe Zinsen zu zahlen habe. Die Kosten lagen bei mir bei 18 % meines negativen Guthabens. Jedes Vierteljahr hat mir meine Bank dafür etwa 100 € eingezogen, und das ohne dass ich darauf hingewiesen worden wäre den Dispositionskredit tilgen. Nicht damals schon die Möglichkeit gehabt oder überhaupt die Idee meinen Dispositionskredit in einen normalen Kredit umzuwandeln, so hätte ich viel Geld sparen können. Denn ein einfacher Kreditrechner zeigt auf, dass ich mit einer monatlichen Abzahlung deutlich weniger Zinsen zu bezahlen habe, als bei einem dauerhaft laufenden Dispositionskredit.

Dispo ständig beobachten
Es hat einige Zeit gedauert, doch ich habe es geschafft mein Dispositionskredit wieder auf Null auszugleichen. Wie schon zu Beginn erwähnt benutze ich ihn immer noch, jedoch bin ich sehr darauf bedacht dafür zu sorgen, dass ich nicht wieder so weit in den Dispositionskredit abrutsche. Ich habe relativ früh ein Ende gesetzt, ich kann mir zwar einen kleinen dreistelligen Betrag für ein paar Tage ausleihen, jedoch sorge ich dafür, dass zum ersten eines Monats der Dispositionskredit wieder vollständig ausgeglichen ist. Diese hohen Kosten möchte ich nicht mehr zahlen müssen.

Ich mag es abends auf der Couch zu sitzen, meinen Laptop auf den Knien zu haben und mir mit dem Besuch verschiedener Shops die Zeit zu vertreiben. Schon seit längerem bin ich totaler Fan vom online Shopping. Die Möglichkeit von zuhause aus verschiedene Produkte miteinander zu vergleichen oder ein Produkt in verschiedenen Shops zu suchen um zu schauen welcher Shop das günstigste Angebot hat finde ich toll. Bei größeren Anschaffungen gehe ich erst in ein Geschäft umschauen mir dort das Produkt dass sich kaufen möchte an. Wenn mir die Qualität zu sein, mach ich mich danach im Internet auf die Suche nach dem gleichen Produkt. Oftmals finde ich hier ein günstigeres Angebot kann es mir sogar noch bis zur Haustür kostenlos liefern lassen. Oder der Preis inklusive Lieferkosten ist günstiger als die Selbstabholung in einem Ladengeschäft.

Online bezahlen ohne Kreditkarte
Was mich allerdings schon immer gestört hat bei die Tatsache, dass sich bei Bezahlung per Überweisung immer ein paar Tage Verlust hatte sich die Ware nachhause bekommen habe. Da ich bisher keine Kreditkarte hatte konnte ich diese Option zum einkaufen nicht wählen, womit die Ware deutlich schneller bei mir gewesen wäre. Nachdem ein Bekannter von mir durch einen Kreditkartenbetrug lange Zeit einen finanziellen Verlust hinnehmen musste bin ich vor der Sicherheit einer Kreditkarte nicht überzeugt gewesen. Trotz allem habe ich mir nun eine kostenlose Kreditkarte zugelegt.

Kreditkarte online vergleichen
Natürlich habe ich mich im Internet schlau gemacht, welche Kreditkarte am besten zu mir passt. Ich habe mich für eine prepaid Kreditkarte entschieden. Diese lade ich einmal im Monat mit dem Guthaben auf, dass ich im laufenden Monat für meine Einkäufe nutzen möchte. So habe ich zwei Vorteile gleichzeitig. Zum einen kann niemand mit meiner Kreditkarte Unfug anstellen und auf der anderen Seite gebe ich nicht mehr Geld aus als ich monatlich für meine Einkäufe übrig. Mit diesem System bin ich sehr zufrieden. Ich habe die Karte nun schon seit zwei Monaten und in beiden Monaten hat alles genau so funktioniert wie ich es mir im vornherein ausgedacht habe.

Einen Schufaeintrag hat jeder von uns, der volljährig ist. Ob man ein Konto eröffnet, einen Mobilfunkvertrag abschließt oder ein Fahrzeug finanziert - alle Daten über unsere Zahlungsmoral werden bei der Schufa oder bei anderen Wirtschaftsauskünften gespeichert. Schufaeintrag - was nun? Ein Eintrag ist an sich noch nichts negatives, nur wenn wir Zahlungsschwierigkeiten haben und unsere Verbindlichkeiten nicht mehr zurückzahlen können, kann dies schnell zum Hindernis im Alltag werden. Nicht nur, dass man sich mit dem Gläubiger rumärgern muss, nein alles weitere wird einem erheblich erschwert. So kann man nicht einfach zur Bank gehen und einen Kredit bekommen, einen Mobilfunkvertrag abschließen oder bei Versandhäusern auf Rechnung bestellen.

Ich habe einige Jahre mit einem negativen Eintrag bei der Schufa leben müssen. Ich habe mich dabei immer als Mensch zweiter Klasse gefühlt, musste alles im Voraus bezahlen oder immer eine Kaution hinterlegen. Das ist auf Dauer ziemlich nervig. Aufgrund einer unbezahlten Rechnung wird einem die Teilnahme am aktiven Leben verwehrt, die Schuld sucht man schnell bei anderen. Doch so kommt man nicht frei, das habe ich schnell erkannt und mir einen Ausweg gesucht.

Zunächst kann ich jedem nur anraten die Augen nicht zu verschließen. Es ist wichtig, seine Einträge bei der Schufa zu kennen und deshalb sollte man auf jeden Fall seinen Auszug zusenden lassen. Auf jeden Fall sollte man dann alle Einträge auf ihre Richtigkeit hin überprüfen. Es ist bereits mehrfach vorgekommen, dass Einträge veraltet oder komplett falsch waren, es bei den Personen Verwechslungen gegeben hat. Wenn dies der Fall ist, kann man den Eintrag sofort löschen lassen. Sind die Einträge richtig, sollte man dennoch nicht den Kopf in den Sand stecken, sondern darum kämpfen seine wirtschaftliche Freiheit wieder zu erlangen. Es ist immer gut, mit dem Gläubiger Kontakt aufzunehmen, sich seiner Schulden bewußt zu machen und dann gemeinsam mit dem Gläubiger eine Lösung zu suchen.

Ich kann anhand meiner Erfahrungen nur bestätigen, dass die meisten Gläubiger schnell bereit sind, eine Ratenzahlung oder gar einen Vergleich einzugehen. Allerdings sollte man immer offen und fair sein, seine Situation und auch das Zustandekommen der Schulden erläutern. Ist die Forderung erst einmal beglichen, wird dies der Schufa als bezahlte Rechnung gemeldet und als Positiveintrag noch 2 Jahre fortgeführt. Dann kann man die endgültige Löschung beantragen und hat wieder seine wirtschaftliche Freiheit zurück.